Madiany Roman, contadora pública colegiada:

Una persona es un pilar fundamental o es primordial de que deberían tener una educación financiera para que en un futuro no tengan, por ejemplo conflictos de deudas o puedan hacer proyectos de gran envergadura.

⁠¿Cuáles son los principales errores financieros que suelen cometer los jóvenes?

Me parece que cualquier joven porque yo también fui joven y cometí ese error y cada vez que platico con los jóvenes es de que no se dejen llevar mucho por el hecho de compararse del uno al otro. A veces por ejemplo si dentro de nuestro círculo todo mundo tiene un iPhone, nosotros también queremos tener un iPhone y exigimos a los padres que nos compren ese tipo de celular y cada padre ya verá si es posible o no. Y mientras uno va creciendo como todavía no tiene la personalidad muy establecida me parece que a través de las cosas que uno adquiere cuando la persona no tiene bien instaurado una personalidad quieren encajar en cierto círculo, comprando algunas cosas, vistiendo de alguna manera, sin embargo, definitivamente eso no es muy relevante y no debería ser relevante entre los jóvenes, pero lo es. Es parte de la edad querer comprarse, vestirse bien, sentirse bien. Vamos por el camino de poder endeudarse con una tarjeta de crédito. Y luego en un futuro tienes que pagar las cuotas. Cómo influye mucho, los padres deben ser una guía para los jóvenes para que ellos puedan tomar una buena formación financiera. Pensar que lo que uno adquiere en este momento es necesario por el tiempo, es fundamental, está dentro de tus posibilidades Te hago una comparación chiquita.

Yo vengo de una familia bastante sencilla, pero mi mamá, cuando entra la adolescencia, yo quería comprarme cierta ropa y cierta tienda, yo recuerdo que yo me iba al emporio de Gamarra, porque ahí me compraba la ropa de niña. Mi mamá me dijo algo. Y creo que desde ahí me estaba enseñando economía me dijo mira tú tienes tanto yo esto he asignado para tu ropa depende de ti donde lo quieres gastar si lo quieres gastar en Gamarra o lo quieres gastar en esa tienda y me fue a la tienda comprar y solo me he comprado dos prendas claro en Gamarra me podía comprar más y luego entendí de que efectivamente no uno tiene que saber elegir.

Quizás acá por acá costaba de repente un poco más exclusividad o esta era la tendencia, Pero también me reducirá las prendas. Desde ahí mamá me enseñando, o cuando mi mamá le decía mi hermana que era muy pequeñita cuando tenía cinco o seis años, y le decía, mama, yo deseo esto de la tienda, yo quiero, yo quiero, ok hijita, mira, abre mi monedero, mi mamá ya estratégica había dejado solamente 20 céntimos mira le dijo esto es todo lo que tengo, te alcanza para un plátano y mira sutilmente también le instauraba el tema de la vida saludable, Si quieres vas y te compras un plátano y mi hermana la pensó y dijo si pues me alcanza solo para un plátano, Fue la tienda, señor, para que me alcanzan 20 céntimos, te hablo de los años 89 para un plátano, me da un plátano. Inconscientemente los padres son los grandes forjadores de repente y nuestros caminos. De ahí mi mamá y a mí me instauran de cierta cultura financiera. Y mi mamá pues no era una persona profesional ni nada. Pero creo que es muy importante, que los chicos tengan formación y que todos sepan tomar buenas decisiones para que eso no sea en su futuro una carga para ellos.

¿Qué consecuencias puede tener para un joven no saber administrar correctamente su dinero?

Una de las consecuencias más grandes es que te vas a endeudar para un futuro

por ejemplo, yo no estoy en contra de las tarjetas de crédito, si tú haces un buen uso de las tarjetas de crédito, puedes tener muchos beneficios. Pero si tú cometes de repente el error de comprar necesidades terciarias o vanidades con una tarjeta de crédito y peor aún si tú lo sacas en cuotas, simplemente lo que estás haciendo es embargando tu futuro. Estás embargando tu sueldo a futuro porque tú y yo sí, ya lo voy a comprar, la típica si te has dado cuenta en noviembre más o menos vienen todos los descuentos, las ofertas, claro, porque ya estás embargando tu gratificación de diciembre. La consecuencia más grande es disfrutar el presente, embargando tu futuro Y el futuro es incierto. El futuro mañana puedes caer enfermo, puedes perder un familiar, puedes perder tu trabajo y ya tienes embargado tu futuro y con qué lo vas a pagar.

No solamente un joven a cualquier persona que compra en el presente, para disfrutar el presente, por necesidades terciarias. Te va a embargar el futuro definitivamente. La deuda te embarga el futuro porque vas a parar algo plazo, mediano plazo si es que no estás comprando un bien un activo, algo que te genera recursos en un futuro.

¿Qué recomendaciones daría a los jóvenes para aprender a organizar sus ingresos y gastos?

Como contadora que soy, todos hacemos nuestro estado resultado, pero es una forma más empírica ¿Cuánto tengo de ingreso? ¿Cuánto tengo de gasto? Incluso tú también lo haces  Y tu familia te debe de dar a tu mesada, tu mensualidad, tu semana, es lo que a mí me darán en la universidad A mí me darán mi mensualidad. Yo de ahí sabía que cuánto gastaba en copias, cuánto gastaba en pasajes, qué días me podía ir en colectivo, qué días no me podía ir en colectivo, porque ya simplemente no me va a dar los números. Que día me podía tomar, por ejemplo, un pan con pollo, y un jugo y qué día. Todo eso te ayuda que te organices, incluso me acuerdo que una jefa de un trabajo me dijo, ya siento que mi hija está madurando porque ella estaba estudiando en pacífico el primer año, comía en la universidad del segundo año y el tercer año no, el segundo año ya decidió llevar su táper porque le sería más económico.

Te das cuenta de que el propio joven también se da cuenta, también controlar el mínimo el joven no le das esa apertura que ellos mismos puedan analizar y puedan descifrar su propia economía. Qué recomendación le daría que hagas su plan sencillo sencillo ¿Cuánto tengo de ingreso? ¿Cuántos son mis gastos fijos? ¿Cuáles son mis gastos variables? ¿Y qué gusto me puedo dar o cuánto puedo ahorrar y entre el gusto y el ahorro obvio que la prioridad es el ahorro Y eso es desde pequeño, el hecho de no darle todo fácil a un hijo así que también tenga cultura de ahorro, yo ahorraba desde pequeña porque yo quería juguetes todos los meses y todos los meses a mí no me compraban juguetes. Yo ahorraba me iba caminando a mi cole de lunes a viernes me regresaba caminando y ya tenía todo ahorrado todo lo que me daba para mi semana y así juntaba el dinero para mis juguetes que yo quería es eso o el otro de repente veía la forma de cómo generar ingresos yo pequeña. ¿y qué consejo tengo? Porque quizás me estoy dando por la tangente ese hecho es saber organizar tus ingresos y saber organizar tus gastos.

El hecho de por ejemplo todos los días me quiero tomar un café, todos los días quiero comer una universidad, todos los días, este quiero comer un helado pues no hay prioridades. Primero tú das tus fijos y luego tus gastos variables y de ahí, si puedes ahorrarse ya genial, usualmente los papás de la universidad nos dan para gastar no tanto para ahorrar, pero si tú haces el esfuerzo puedes ahorrar. Eso no ya no me voy todos los días en colectivo, no me voy en taxi pero me voy en micro me levanto más temprano si no la paso muy bien, pero que margen gano el ahorro, puedo ir ahorrando poco a poco. Y proyéctense, yo hacía mucho eso, yo hacía en el mes cuando tenía lo comparaba versus el real ya de pequeña ya creo que tenía el tema de la contabilidad Y luego veía cuánto podía tener a fin de mes. Este era mi proyecto, que a fin de mes tengo no sé tanto un X y puede ser que tenga el x-1 o puede ser que tenga el x+2. Ya me da buenas satisfacciones, ah lo hice bien. Tener bien estructurado cuántos ingresos tienes, cuántos gastos tienes. Si tú ya estás trabajando y tienes la dicha que tus padres aún te sigan solventando, tienes lo que me pasó a mí, hasta que termine la universidad, pensé que trabajaba en cuarto y quinto y yo de carrera. Es el hecho de ahorrar, ahorrar para poder gastar de repente los que tú desees.

Los jóvenes es muy común que quizás tenemos muchas ilusiones, ilusiones de unas buenas zapatillas, ilusiones de una buena ropa, de unos buenos tacos, de una buena cartera. Pero creo que es parte de la edad que todos hemos vivido que vamos a vivir, pero es importante yo todo joven que le digo siempre es que ahorren, que si pueden invertir un activo genial, que sepan identificar que es inversión y que es gasto, ya, porque quizás te toca un buen trabajo, saliste muy bien, te ascienden rápido, ganas bien y te compras un auto, que puede estar bien en el auto, pero tienes que ver si es una necesidad para ti. Si vives cerca del trabajo no es una necesidad de poder ir caminando en bicicleta o bus, pero si vives entre trayectos largos si es necesario y también que el gasto es de una u otra manera, tiene que generar bastantes gastos, pero de repente puedes comprar una vivienda, pero más y la vivienda es mucho más cara, yo de dónde voy a sacar el 10% de un departamento? Sí, pero hay programás, es bueno también navegar en los programás, muchos programás sociales para los jóvenes, hay varias aperturas y mi recomendación más clara es que tengan bien estructurados sus ingresos y sus gastos y con una proyección de ahorro y si trabajan definitivamente tienen que destinar algo de su sueldo para ahorro. Y hay muchas recomendaciones en TikTok o en Google, en cualquier canal de internet para que ustedes puedan ver eso también.

Es importante que ahorren sí, porque creo que para que tú puedas cumplir un objetivo tienes dos caminos para que tú compre un activo, para que tú compre un bien, para que tú quieras comprar un gusto, tienes dos opciones. Tienes la opción de quererlo al instante y tienes un crédito, lo compras y lo pagas mañana embargando tu futuro o tienes la opción del ahorro, ahorras y puedes comprar ese objetivo. La diferencia de las dos, porque de los dos vas a llegar al mismo objetivo. Esta es la velocidad, lo tienes ya pero embargas el futuro si tienes cultura de ahorro tienes práctica de ahorro y también cumple el objetivo pero no embargas tu futuro ahora tienes que saber de una u otra manera en qué momento utilizar el crédito y en qué momento utilizar el efectivo no es que el crédito sea malo, pero tienes que saber analizar. Definitivamente si quieres comprar una casa, bueno pues que sea una persona pudiente, no puede comprar al efectivo.

Pero si no, vas a tener que ir con un crédito. Hay que saber analizar que es tan importante, es muy importante tener una cultura de ahorro.

Nosotros más adelante no sabemos qué puede pasar la pérdida de un familiar la pérdida de un trabajo, papá o mamá se pueden ir, si ellos son los que te financian la educación si papá y mamá se va, ¿qué haces tú? la otra solución es dejar de estudiar ponerte a trabajar, retomar estudios, ahorrar en un joven, por ejemplo, no te hablo de un lado adolescente, de ahí un joven, es ver qué es lo que quieres.

Quiero estas zapatillas, pero me cuesta tanto, papá no me lo puede comprar, pero yo me lo puedo comprar, vas ahorrando y vas ahorrando y vas ahorrando. Y te crea conciencia y eso es un hábito que lo vas a replicar también en tu adultez. Mi mayor recomendación es que tengan una cultura desde muy pequeños, desde niños, adolescentes, jóvenes que puedan ahorrar su dinero para que ellos puedan cumplir lo que deseen, cómo lo hace proyéctense. Y lo hablo de mi experiencia personal, Yo decía que era juguete iba a la farmacia o a la librería que quería ese juguete. Yo sabía que tenía que ahorrar un mes multiplicado por cuatro y como ya tenía cuánto mi papá me daba en el seminal, yo podía comprar el juguete. Lo mismo ustedes, ustedes deberían hacerse un proyecto de decir, ah, yo deseo esto, cuánto cuesta esto. Yo ahorro este porcentaje de mi mesada, puedo llegar a ese objetivo.

Estoy trabajando definitivamente tienes que ahorrar. La persona que trabaja y no ahorra simplemente cuando tenga momentos de crisis, le va a pasar muy mal. Porque los gastos fijos, cuando uno es independiente, los gastos fijos son gastos fijos, algo que tú no lo vas a poder negociar, los servicios básicos, la alimentación, la movilidad, así sea el bus, tú vas a tener que lidiar con todo eso, Claro, tienes una liquidación cuando termine de trabajar, pero sin embargo esa liquidación también va a terminar. ¿cuándo te vas a insertar en el campo laboral? Es muy importante que tenga una cultura de ahorro que se proyecten con si tienen mesadas y si tienen trabajo de por sí en su Excel, tienen que tener un porcentaje de ahorro todo el que se hizo.

Proyectándose ahorrando a mi papá me da X de mesada pero yo me puedo ahorrar tanto y ahorrando se una cuenta bancaria si tiene 18 años pueden crearse una cuenta bancaria si no tienen dominio de sus gastos porque simplemente no no puede, es muy difícil, te lo digo yo en mi experiencia. Yo le daba mi mamá el dinero. No, yo no tenía cuenta bancaria, cuenta bancaria tuve cuando empecé a trabajar.

Hoy en día que los chicos le dan una tarjeta de débito, o pueden tener Plin y Yape y pueden ahorrar ahí me parece antes no si no tienes ese poder y claro tu mamá también es una persona transparente que no se va a quedar con tu dinero y les puede dar a ella mamá mira sabes qué te voy a estar dando para que me ahorres hasta el fin de mes y yo quiero comprarme tal cosa pues eso ya cuando tú estás trabajando ya tienes una cuenta bancaria ábrete una cuenta bancaria, donde tú no puedes ver no tengas muchos cajeros a tu disposición, lo vas ahorrando, Y yo les recomiendo mucho ahorrar en dólares, porque el dólar es una moneda fuerte, claro, vas a cambiarlo cuando realmente necesites y lo otro es de que cámbialo en momento estratégico pues el dólar estaba bajando definitivamente no vas a querer cambiarlo porque te ha costado más obtenerlo. Eso es una gran metodología, mi papá era una persona que toda su vida ha ahorrado, a diferencia de mi mamá utilizaba mucho el crédito, pero la diferencia es que mi mamá logró más cosas que mi papá, hablando materialmente. Pero mi papá tenía mucho dinero a nivel de caja y mi mamá tenía deuda, pero tenía patrimonio. Ahí me hice más y endeudarse es bueno porque tu mamá actuó más, sí, pero también pagaba intereses. Quizás algunas personas de nuestra generación antigua que son como veces los padres, le tienen un poco miedo a los créditos por los intereses, claro, sobre altísimos intereses. Mi mayor recomendación, su proyección y lo otro es de que cuando estén ganando en su Excel, ya tiene que tener un porcentaje para el ahorro. Ni siquiera deberían decir "ah, no, pero no, ahorren". Si están trabajando en planillas, gratificaciones, su CTS, ahora son libres, pero antes no, antes te liberaban cuando te liquidaban deben ahorrarlo, para que puedan comprarse un activo, No es lo mismo comprarse un carro medianamente a 70 mil soles, al efectivo que comprarlo pues en crédito que te sale como 80 mil soles, definitivamente tienen que hacer y creo que la manera de los padres también tienen que ser formadores de esa práctica y como tú formás a tu hijo, no dándole todo

Cuando tu a niño, a un joven, a un ser humano, a adulto, niño, grande, lo que sea, le das todo sin un esfuerzo de por medio, no conecta objetivo, proceso y esfuerzo incluso si tú analizas los chicos que menos han tenido son los que más logran en la vida porque saben que han tenido carencias y no quieren volver a pasar eso. Se proyecta mucho más responsables. Lo que yo les recomiendo es que piensen en un futuro proyéctense cinco años como se quieren ver de acá cinco diez años y bajo ese esquema hacer su cuadrito en Excel y decir mira acá puedo ahorrar. Y cuando lleguen las tentaciones o esas ofertas de Cyber y todo lo demás, háganse la gran pregunta es necesario para mí, es indispensable que yo me compre eso en este momento. No lo es. Creo que esa es una gran pregunta para empezar con el sistema de ahorro. 

¿Cómo influye el uso de tarjetas de crédito, préstamos o compras por internet en las finanzas de los jóvenes?

Hoy en día es muy fácil darle crédito a los chicos. Creo que el solo hecho de que tengan un trabajo o esa tarjeta adicional que te pueden dar los padres influye mucho. Yo, en lo personal, jamás le daría una tarjeta adicional a un hijo, si es que lo tuviera. Le podría dar una tarjeta de débito con su mesada, pero no una tarjeta de crédito. ¿Cómo influye mucho? Porque le da la disponibilidad de un efectivo presente y volvemos con un futuro embargado. Si el joven no genera dinero, no trabaja, ¿quién va a tomar la responsabilidad de esa deuda? Son los padres. O lo último es que tú le dices a tu hijo: «Cuando trabajes, lo vas a pagar», pero ya va a estar endeudado, ya va a estar en Infocorp, ya va a estar manchado el tema de su récord en Sentinel. ¿Cómo influye mucho? Y, de una manera muy irresponsable, los bancos le dan cierto crédito a los jóvenes cuando no debería. No puede ser que una persona tenga una tarjeta de crédito de 60 mil soles y cien mil soles cuando tiene un sueldo de 3 mil o 4 mil soles. No hay lógica en eso. Y, por más que ganes 5 mil soles o 7 mil soles, ¿de dónde? Si tienes 60 mil soles, gastas la línea, no vas a poder pagar con ese sueldo. Debería haber un tema regulatorio para los jóvenes en el tema de crédito. ¿Cómo influye? Creo que impacta, desde mi punto de vista, de una forma muy negativa, porque tiene como consecuencia que consuman mucho más los jóvenes y embarguen su futuro. Pero si no, vas a tener que ir con un crédito. Hay que saber analizar que es tan importante, es muy importante tener una cultura de ahorro.

Nosotros más adelante no sabemos qué puede pasar la pérdida de un familiar, la pérdida de un trabajo, papá o mamá se pueden ir, si ellos son los que te financian la educación si papá y mamá se va, ¿qué haces tú? la otra solución es dejar de estudiar ponerte a trabajar, retomar estudios, ahorrar en un joven, por ejemplo, no te hablo de un lado adolescente, de ahí un joven, es ver qué es lo que quieres, quiero estas zapatillas, pero me cuesta tanto, papá no me lo puede comprar, pero yo me lo puedo comprar, vas ahorrando y vas ahorrando y vas ahorrando. Y te crea conciencia y eso es un hábito que lo vas a replicar también en tu adultez. Mi mayor recomendación es que tengan una cultura desde muy pequeños, desde niños, adolescentes, jóvenes que puedan ahorrar su dinero para que ellos puedan cumplir lo que deseen, cómo lo hace proyéctense. Y lo hablo de mi experiencia personal, Yo decía que era juguete iba a la farmacia o a la librería que quería ese juguete. Yo sabía que tenía que ahorrar un mes multiplicado por cuatro y como ya tenía cuánto mi papá me daba en el seminal, yo podía comprar el juguete. Lo mismo ustedes, ustedes deberían hacerse un proyecto de decir, ah, yo deseo esto, cuánto cuesta esto. Yo ahorro este porcentaje de mi mesada, puedo llegar a ese objetivo.

Estoy trabajando definitivamente tienes que ahorrar. La persona que trabaja y no ahorra simplemente cuando tenga momentos de crisis, le va a pasar muy mal. Porque los gastos fijos, cuando uno es independiente, los gastos fijos son gastos fijos, algo que tú no lo vas a poder negociar, los servicios básicos, la alimentación, la movilidad, así sea el bus, tú vas a tener que lidiar con todo eso, Claro, tienes una liquidación cuando termine de trabajar, pero sin embargo esa liquidación también va a terminar. ¿cuándo te vas a insertar en el campo laboral? Es muy importante que tenga una cultura de ahorro que se proyecten con si tienen mesadas y si tienen trabajo de por sí en su Excel, tienen que tener un porcentaje de ahorro todo el que se hizo.

Proyectándose ahorrando a mi papá me da X de mesada pero yo me puedo ahorrar tanto y ahorrando se una cuenta bancaria si tiene 18 años pueden crearse una cuenta bancaria si no tienen dominio de sus gastos porque simplemente no no puede, es muy difícil, te lo digo yo en mi experiencia. Yo le daba mi mamá el dinero. No, yo no tenía cuenta bancaria, cuenta bancaria tuve cuando empecé a trabajar.
Hoy en día que los chicos le dan una tarjeta de débito, o pueden tener Plin y Yape y pueden ahorrar ahí me parece antes no si no tienes ese poder y claro tu mamá también es una persona transparente que no se va a quedar con tu dinero y les puede dar a ella mamá mira sabes qué te voy a estar dando para que me ahorres hasta el fin de mes y yo quiero comprarme tal cosa pues eso ya cuando tú estás trabajando ya tienes una cuenta bancaria ábrete una cuenta bancaria, donde tú no puedes ver no tengas muchos cajeros a tu disposición, lo vas ahorrando, Y yo les recomiendo mucho ahorrar en dólares, porque el dólar es una moneda fuerte, claro, vas a cambiarlo cuando realmente necesites y lo otro es de que cámbialo en momento estratégico pues el dólar estaba bajando definitivamente no vas a querer cambiarlo porque te ha costado más obtenerlo. Eso es una gran metodología, mi papá era una persona que toda su vida ha ahorrado, a diferencia de mi mamá utilizaba mucho el crédito, pero la diferencia es que mi mamá logró más cosas que mi papá, hablando materialmente. Pero mi papá tenía mucho dinero a nivel de caja y mi mamá tenía deuda, pero tenía patrimonio. Ahí me hice más y endeudarse es bueno porque tu mamá actuó más, sí, pero también pagaba intereses. Quizás algunas personas de nuestra generación antigua que son como veces los padres, le tienen un poco miedo a los créditos por los intereses, claro, sobre altísimos intereses. 
 
Mi mayor recomendación, su proyección y lo otro es de que cuando estén ganando en su Excel, ya tiene que tener un porcentaje para el ahorro. Ni siquiera deberían decir "ah, no, pero no, ahorren". Si están trabajando en planillas, gratificaciones, su CTS, ahora son libres, pero antes no, antes te liberaban cuando te liquidaban deben ahorrarlo, para que puedan comprarse un activo, No es lo mismo comprarse un carro medianamente a 70 mil soles, al efectivo que comprarlo pues en crédito que te sale como 80 mil soles, definitivamente tienen que hacer y creo que la manera de los padres también tienen que ser formadores de esa práctica y como tú formás a tu hijo, no dándole todo

Cuando tu a niño, a un joven, a un ser humano, a adulto, niño, grande, lo que sea, le das todo sin un esfuerzo de por medio, no conecta objetivo, proceso y esfuerzo

Incluso si tú analizas los chicos que menos han tenido son los que más logran en la vida porque saben que han tenido carencias y no quieren volver a pasar eso. Se proyecta mucho más responsables. Lo que yo les recomiendo es que piensen en un futuro proyéctense cinco años como se quieren ver de acá cinco diez años y bajo ese esquema hacer su cuadrito en Excel y decir mira acá puedo ahorrar. Y cuando lleguen las tentaciones o esas ofertas de Cyber y todo lo demás, háganse la gran pregunta es necesario para mí, es indispensable que yo me compre eso en este momento. No lo es. Creo que esa es una gran pregunta para empezar con el sistema de ahorro.

¿Considera que la educación financiera debería enseñarse en los colegios? ¿Por qué?

Más que cultura financiera una cultura tributaria porque, en el país, la cultura financiera en el país tenemos muchos sectores son poco sectores privilegiados y son poco los sectores que tienen acceso a una tarjeta de crédito. ¿qué se importan las clases en el colegio? No tanto porque creo yo de que nuestra población está dividida en varios sectores y un gran sector de economía es el sector independiente es el sector independiente vive del día a día. Hoy lo que vendes es hoy lo que comes, Y lo que pasó mucho en pandemia por eso es que hubo muchas crisis en nuestro país y hubo también ciertos temas económicos. Porque claro, si hoy no vendes, mañana no comes O incluso el mismo día no comes. Más que cultura financiera es el hecho de que los padres intervengan mucho la formación de los hijos, que cada vez es más distante. Y el hecho de la cultura financiera tiene que ver mucho con la responsabilidad. Más que una educación financiera es un tema de valores. Si tú le debes a una persona independientemente, quien sea el banco tu hermano tu amigo, quien sea la persona que en ese momento te prestó, tú estás en el deber de de devolverle y eso se ha llamado un sentido de responsabilidad y de transparencia y de lealtad porque si yo te prestó mañana un dinero y si tú no me lo pagas en el tiempo que tú te comprometiste en pagarme yo no te vuelvo a prestar y es lo mismo que pasa con un banco, no hay alguien que pueda decir es que es una amiga no se lo voy a pagar esta amiga puede ser tu amiga y puede ser siendo tu amiga pero ya no te va a volver a ayudar en un momento que tú estás más adelante con un problema Y lo mismo pasa el banco con el banco.

En cambio si es una persona responsable, y dice no, efectivamente ella me ayudó porque yo tuve este inconveniente. Con mi próxima quincena mesada o lo que fuese, le voy a pagar tanto y voy a ir pagando. ¿¿Qué se ha instaurado en tu persona? La responsabilidad y el compromiso. Esa cultura financiera va a estar basada a nivel de valores.

No sé si fue ese tan necesario que se abra una clase de financiamiento, es indispensable que se fortalezca los valores, el hecho de que tú si te compromete con algo debes cumplirlo independientemente que sea, creo que para mí eso es fundamental, eso se debe instaurar ni ahora y el tema financiero es el hecho que vaya amarrado a los valores, que si se pueda dar un curso no sé qué tan factible puede ser o qué tan provechoso podría ser, usualmente los adolescentes del 100% lo que escuchan el colegio creo que es un 2-3%. Muy poco toman la responsabilidad de lo que realmente es el hecho de ir a clases a escuchar, atender la universidad es otro mundo y el posgrado es otro mundo.

Es iniciativa propia y sobre todo más ayuda de la educación del colegio creo que es el hecho de los padres y no es que los quiero responsabilizar y los quiero mandarlos a la guillotina. Pero qué importante es que tu hijo crezca con valores instaurados y que esos los pueda practicar en la sociedad. Es fundamental en hogar. Desde mi punto de vista no sería tan factible pero creo que sí instaurar valores.

Desde su experiencia como contadora, ¿qué consejo financiero considera fundamental para un joven que recién empieza a manejar su propio dinero?

Que lo sepa administrar muy bien. Es el mejor consejo que le puedo dar. Si yo tuviera un hijo y mi hijo me dice "mami, estoy trabajando, estoy en cuarto año de carrera". Creo que tomaría la misma práctica de mi papá y le seguiría solventando el tema de económicamente los estudios pero me gustaría y lo invitaría que a que administre su dinero. A que apoye en casa, pero no porque yo me quiero beneficiar de eso es porque el joven tiene que aprender de responsabilidades y que hay gastos fijos y el saber administrar tu economía te va a llevar muy lejos y te va a llevar al éxito. Si tú no sabes administrar tu economía, no vas a conseguir patrimonio, solo te vas a endeudar, vas a vivir el momento, pero no vas a pensar a futuro, a largo plazo. Cualquier joven que pueda conversar conmigo, me tomo un café con ellos, lo primero lo primero que tendría que decirle administra bien el dinero, que al igual que tu tiempo son dos cosas muy importantes en la vida de una persona, el tiempo y también el dinero.

No lo más importante, el tiempo sí, pero el dinero que esas no es indispensable, puedes tener todos los lujos que tú quieras, pero si no tienes compañía, no sirve de mucho, pero es necesario para las cosas básicas, Los servicios básicos vienen todos los meses, no tienes casa, el alquiler, la movilidad, la alimentación, la salud, Que cuando un joven pues no lo siente, pero cuando uno es mayor si lo siente
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Es fundamental saber administrar tu dinero, en qué gastar, en qué no gastar, cuáles son tus gastos fijos, a dónde quiero llegar, mis metas a largo plazo, eso también es fundamental creo que si uno se pone metas, inicias enero perfecto año nuevo ¿qué metas quiero llegar a diciembre? ¿qué me quiero comprar? ¿cuánto quier ahorrar? ¿cómo me veo de acá 5 o 10 años? ¿en el mismo lugar? ¿cómo mi familia? ¿en otro país? ¿no quiero esto? ¿y cómo lo haces? ¿Y qué tengo que hacer? Hago este plan y comienzo a ejecutar tu plan. Es administrar tu dinero y proyectarse.